실손의료보험료 인상 4세대 갈아타기? 실손의료보험 계약전환 간편 계산기 바로 가기

실손의료보험료가 또 오른다고 합니다. 저렴한 4세대 실손으로 갈아타야 할지 고민이 깊어질 수밖에 없는 상황이네요. 4세대 실손보험에 대해 알아보고 실손의료보험 계약전환 간편 계산기로 확인하는 법 정리해 봅니다.

 

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  실손의료 보험 1세대부터 4세대까지

 

 

먼저 실손의료보험에 대해 정리해 보겠습니다. 실손의료보험이란 의료비에서 건강보험이 보장하지 않는 ‘급여본인부담금+비급여의료비’를 보장하는 보험입니다.

 

2020년 말 기준으로 3,900만 명의 국민이 가입해서 제2의 건강보험이라 불리기도 하죠. 1999년 9월 최초로 판매되었으며, 판매시기 및 담보구성에 따라 1세대·2세대·3세대·4세대 실손의료보험으로 나뉩니다.

 

그렇다면 각 세대별 실손의료보험은 어떤 차이가 있는지 알아봅니다.

 

▶1세대 실손보험

2009년 이전 판매된 상품으로 자기 부담금이 없습니다.

 

▶2세대 실손보험

가장 많은 가입자수를 확보한 실손보험으로 2009년 10월부터 2017년 3월까지 가입한 경우입니다.

10~20%의 자기 부담금이 있습니다.

 

▶3세대 실손보험

2017년 4월부터 2021년 6월까지 가입한 경우입니다. 10~30%의 자기 부담금이 있습니다.

특히 과도한 비급여가 발생하는 도수치료, 비급여주사, MRI를 신규특약으로 적용해서 자기 부담금비율은 상향 조정하면서 보상 금액도 변경하게 했습니다.

 

▶4세대 실손보험

2021년 7월부터 가입한 경우입니다.

1세대 실손까지 0%였던 자기 부담금이 4세대에서는 급여는 20%, 비급여는 30%의 자기 부담금으로 변화하였습니다. 또한 비급여 보장의 이용량에 따라 차등적으로 비용을 지급하는 비급여 차등제를 도입하였습니다.

 

직전 1년간 지급한 비급여 의료비 금액에 따라 보험금 등급을 5등급으로 구분하여 비급여 보험료가 할인 또는 할증되는 방식입니다.

 

또한 비급여 차등제의 적용으로 비급여 항목청구가 없을 경우 매년 보험료가 할인되며, 2년간 보험금 청구 이력이 없을 경우 별도의 할인도 받을 수 있습니다.

 

이 외에도 기존 실손보험에서 보장하지 않았던 불임 관련 질환이나 선천성 뇌질환, 치료가 필요한 피부질환 등을 추가로 보장하는 방향으로 변경되었습니다.

 

 

 4세대 실손 보험 장단점은?

 

가장 큰 장점은 보험료라고 볼 수 있는데요. 기존 실손보험료 대비 10%~70%까지 저렴하게 출시되었습니다.

 

가장 큰 단점으로는 본인 부담금이 늘어난 점입니다. 기존에는 자기 부담금이 0%인 경우도 있었지만, 새롭게 변경된 4세대 실손보험부터는 급여 부분은 80%, 비급여 부분은 70%까지만 보상합니다. 만약 비급여 치료가 늘어날 경우에는 이전에 비해 본인 부담 금액이 늘어날 수밖에 없습니다.

 

 

병원별 본인부담액

 

 

또한 짧아진 재가입 주기 또한 4세대 실손보험의 단점으로 꼽힙니다. 1~2세대 실손보험의 경우 재가입 주기가 없었기 때문에 초기 보장 내용들이 만기까지 그대로 유지될 수 있었는데요. 4세대 실손보험의 경우 이 재가입 주기가 5년으로 매우 짧아져 5년마다 변경된 실손 보험으로의 변경이 필수적입니다.

 

 

실손보험 계약 전환 간편 계산기

 

 

저도 현재 2세대 실손보험을 갖고 있습니다. 그런데 내년에 2세대 보험료는 15% 정도 오른다고 하니 4세대로 갈아타야 하나 고민 중입니다. 기존 국민건강보험료와 실손보험료를 합치면 의료보험으로만 수십만 원이 넘는 금액을 내야 한다고 생각하니 고민하지 않을 수 없네요.

 

4세대로 변경하라는 보험사의 전화도 너무 자주 걸려오는 상황이라 오히려 더 고민이 됩니다. 4세대로 바꾸는 것이 보험사에 더 유리하니까 자꾸 변경 권유를 하는 것이라는 판단 때문이죠.

 

그러나 현직 보험설계사와 이야기를 나누어보니 나이가 들수록 비급여 혜택을 받을 가능성이 높아지기 때문에 섣부르게 변경하는 것은 오히려 득 보다 실이 많을 수도 있다고 하더군요. 판단하기가 더 어려워지네요.

 

저와 같은 고민을 하시는 분들은 손해보험협회와 생명보험협회가 서비스하는`실손보험 계약전환 간편 계산기`로 직접 보험료 산출해 보시기 바랍니다.

 

 

실손 의료보험 계약 전환 계산기

 

 

'실손의료보험 계약 전환 간편 계산기'는 가입자가 본인의 연간 의료 서비스이용량 등의 정보를 입력해 4세대 실손의료보험으로 전환하는 것이 유리한 지, 기존 상품을 유지하는 것이 유리한 지 구체적인 수치를 산출하여 비교·제공하는 서비스입니다.

 

계산 이후 금액 확인하시면 4세대의 장점이 확실히 보일 겁니다. 그러나 단점까지도 염두에 두고 각자의 상황에 맞는 선택을 하시기 바랍니다.

 

 

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